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Nous allons vous donner notre avis détaillé sur cette banque “Revolut” avec les dernières infos de cette année 2019 pour vous permettre d’étudier les qualités et les limites de cette néobanque 100% mobile. D’ailleurs, qui vient de fêter ses 4 ans d’existences ce 15 juillet 2019 avec 6 millions d’utilisateurs dans 30 pays . Que vaut réellement cette banque ? Est-elle sans risque ? On vous dit tout.
 

Historique et Origine de cette banque

C’est l’histoire de 2 amis britaniques Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, d’origine russe ont travaillé ensemble au sein de la banque Crédit Suisse.

Deux profils de fondateurs diamétralement différents mais complémentaire :

Nikolay a été trader pendant plusieurs années pour des banques anglo-saxones et durant ses voyages il fait l’expérience des frais de change parfois élevés et de l’inexistence d’une carte bleue multi-devises. Il lui vient alors l’idée de lancer une banque mobile sans commissions acceptant diverses devises.

Vladyslav est un développeur informatique, on lui doit les premières versions de Revolut avant de diriger l’équipe de développement en tant que CTO.

Le succès est très vite venu ce qui a permis à cette start-up de lever des millions d’euros pour enrichir son offre et d’être une banque mobile fiable.

Cliquez ici pour ouvrir un compte gratuit REVOLUT

Avantages de Revolut la banque mobile :

Ouverture de compte quasi instantanée et recharge simplifié

Contrairement à ses concurrents, Revolut offre une réelle simplicité d’ouverture de compte

dès l’application mobile installé. Photographiez juste une pièce d’identité et vous aurez un

premier accès pour les opérations basiques et une carte à débit immédiat offerte. Vous

pouvez alimenter votre compte simplement via une autre carte bancaire.

Carte bancaire Visa Classic offerte

La carte basique a des couleurs bleues avec un dégradé de violets la puce est d’un gris argenté. Contrairement à la carte N26 transparente, elle est tout de même de meilleure facture.

Selon votre pays de résidence, vous obtiendrez soit une mastercard soit une visa, pour ma part en France, j’ai reçu une Visa.

revolutvsN26-CB

Sécurité Renforcée

D’emblée depuis l’application, vous pouvez vraiment tout affiner, créez des numéro CB virtuels, bloquer les paiements sans contacts, désactiver la bande magnétique, limiter les débits à la géo-localisation actuelle, bloquer les transactions en ligne, limiter vos dépenses mensuelles.

Compte IBAN inclus

Vous pouvez virer directement votre salaire ou autres sur votre compte Revolut mais attention pour le moment Revolut propose un IBAN GB et non FR ce qui pose 2 problématiques :  le risque d’avoir des frais de votre banque émettrice pour un virement hors-France (normalement ce n’est pas le cas) et le fait de devoir déclarer au Fisc ce compte non-FR lors de votre déclaration d’impôt.
Néanmoins , cette année en 2019, Revolut prévoirait le déploiement d’IBAN local FR .

Service de Change Multi-Devise

Là c’est vraiment le gros point positif de cette banque en ligne mais c’est normal car le fondateur l’a conçu avant tout pour les globe-trotteurs. Vous pouvez gérer toutes les devises avoir plusieurs comptes en devises étrangères sans aucun frais de change (hors week-end les frais sont à 0,5%) vous bénéficiez ainsi des meilleurs taux interbancaires.

Crypto-Monnaie, Coffres-Fort et Conciergerie..

En plus de proposer, déjà plusieurs options intéressantes, Revolut ne s’arrête pas là et offre différents bonus des plus intéressants :

  • un service de conciergerie via Sincura via l’offre Metal (on aurait aimé un pack incluant le service https://clacdesdoigts.com/ français )
  • Pass lounge gratuit pour les aéroports
  • Coffre-Fort pour y stocker vos économies (sans gains sur l’épargne, c’est une tirelire) mais surtout l’arrondi à l’euro supérieur lors de vos paiement, l’arrondi va dans votre coffre-fort dédié à vos futurs projets (achat de voiture, voyages, cooptation…)
  • Assurances : médicales à l’étranger, assurance de votre smartphone (coût 1,33€/semaine sur 1 an, franchise 50 ans pour un S8)
  •  Cryptomonnaie : échange simplifié de cryptomonnaie .

En Pratique : fonctionnement de la banque Revolut

Nous allons passer en revue les différentes rubriques de l’application smartphone de Revolut qui se veut plutôt efficace et complète.

#1. Transférer de l’argent sur mon compte Revolut

Pour cela, rien de plus simple, il vous suffit dès l’écran d’accueil de cliquer sur le +  de la devise concernée (en effet recharger toujours en premier sur le compte de votre devise de résidence par exemple en EUR qui sera votre devise principale et n’occasionnera pas de frais avec votre banque émettrice). Par la suite, vous pourrez basculer cet argent dans une autre devise sans frais.

Pour alimenter votre compte deux options possibles : depuis une autre carte bancaire (très simple et immédiat) ou depuis un compte bancaire (sous 2 jours) . Choisissez la somme et elle sera ajoutée sur votre compte devise. Vous recevrez ensuite une notification par sms et par mail sans que cela ne vire au spam.

#2. Échanger de la monnaie dans une autre devise avec Revolut

Maintenant que votre compte en euros est alimenté, vous avez surement envie d’acheter des devises étrangères quand le taux sera le plus propice. L’application au départ est un poil complexe car on ne sait pas trop où aller.

Pour échanger des euros contre des dollars , par exemple, rendez-vous sur l’application puis le bouton en bas “Plus”

Ensuite en haut, cliquez sur Taux , puis sur le + de Ajouter une paire de devises.

Choisissez la première devise par exemple EUR puis la seconde USD pour le dollar.
Un graphique se présente indiquant la volatilité du cours actuel et historique. Le moment opportun ou au besoin (sauf les week-end pour les frais) cliquez sur Echanger. Tapez votre montant et échangez.

Et voila vos premiers dollars sont sur votre compte et le compte EUR a été débité en conséquence.

Astuce :  la fonction alerte vous notifie dès que le taux descend sous votre seuil défini.

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#3. Voir le solde disponible de la devise et l’utiliser

Pour naviguer entre vos différents comptes devises, sur l’écran d’accueil il vous suffit faire glisser en haut avec votre doigt de droite à gauche sur le solde restant. Automatiquement quand vous paierez dans un pays utilisant des dollars c’est votre compte en dollars qui sera utilisé.

De plus avec Revolut, vous n’avez aucun frais de change jusqu’à 6000€ d’échange par mois. Au delà chaque transaction entraîne des frais de 0,5%.

Grâce à son système de multi-devises, Revolut est une banque puissante permettant d’utiliser des trentaines de devises différentes. 

De plus , si vous ne souhaitez pas échanger à l’avance des devises, votre compte sera directement utilisé avec la devise locale, néanmoins dans la mesure du possible, nous vous recommandons d’acquérir des devises au moment opportun et en semaine pour faire des économies.

Revolut peut-on en faire sa banque principale sans risques ?

 Avec un compte classique comme premium, on se sent limité pour l’utiliser au quotidien avec des plafonds de retrait limité à 200€/mois pour un compte classique à 400€ pour le premium, au delà 2% de commissions sont prélevés.

Egalement, exit le chéquier ou la possibilité d’acquérir un chéquier.

On a dit que cette carte était adaptée pour les voyageurs, certes pour tout ce qui est paiement chez les petits commerçants elle est forte utile.
 Mais pour une location de voiture on vous demande souvent une carte de crédit et non débit sans quoi la voiture ne vous sera pas louée.  De même, certaines stations essence à débit systémique ou certains péages peuvent ne pas accepter cette carte.

Une période d’instabilité juridique chez Revolut ?

Revolut a obtenu cette année 2019 (plutôt fin décembre 2018) sa licence bancaire européenne en Lituanie, lui ouvrant le droit de déployer à ses clients des options utiles comme le découvert, livrets d’épargne, placements, crédits…

La Lituanie attire les starts-ups de la Finance ce qui a fait l’attrait de Revolut cherchant des solutions pour le Brexit comme en atteste le mail reçu par ses clients en avril dernier sur le Brexit non, moins sans humour avec un pic lancé à notre président Macron.

mail-revolut-brexit
Mail Revolut lié au Brexit



Mais ce choix pour la Lituanie pourrait-il coûter la perte à Revolut ? Rien n’est moins sur, des soupçons de collusion du patron de Revolut avec le pouvoir russe est évoqué. En effet, Nikolay Storonsky est le fils du directeur d’une filiale russe de Gazprom.

Même si Revolut dément tout lien avec le pouvoir russe, nous vous alertons à la prudence d’utiliser cette banque durant vos voyages sans le transformer en livret trop important de vos épargnes.

Car si la licence venait à être retirée à Revolut cela ne permettrait plus à ses clients de bénéficier de la garantie des dépôts européens à hauteur de 100.000€ par déposant.

Notre mot de la fin sur Revolut :

Nous l’avons vu tout au long de notre guide, Revolut est une banque simple et fort pratique pour les voyageurs ayant besoin de changer régulièrement de devise ou voulant catégoriser leur dépenses.

L’application est rapide, fonctionnelle, la sécurité des achats en ligne est renforcée, la gratuité de l’offre standard en fait au final une excellente banque mobile.

Elle surclasserait la concurrence si l’on était pas encore dans l’attente du RIB local et surtout des incertitudes sur la fiabilité de sa licence . Suivons l’actualité de cette banque d’ici la fin de l’année cela deviendra plus clair.

Si vous souhaitez profitez de votre carte gratuite rendez vous sur leur site internet


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